Beim Kauf einer Immobilie wird der Kaufpreis in der Regel durch Eigenmittel und eine Hypothek finanziert. Wie viel Eigenkapital erforderlich ist und welche Finanzierung möglich ist, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, der Immobilie und den Vorgaben des jeweiligen Finanzinstituts ab.

Typischerweise läuft die Finanzierung in folgenden Schritten ab:

1. Finanzielle Möglichkeiten prüfen
Zunächst wird geklärt, wie viel Eigenkapital zur Verfügung steht und welche monatliche Belastung tragbar ist.

2. Finanzierungsrahmen festlegen
Eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut prüft unter anderem Einkommen, Vermögen, bestehende Verpflichtungen und den Wert der Immobilie.

3. Hypothek beantragen
Auf dieser Grundlage wird die passende Hypothekarfinanzierung zusammengestellt. Dabei können je nach Situation unterschiedliche Hypothekenmodelle infrage kommen.

4. Finanzierungszusage
Vor dem Kauf sollte möglichst früh geklärt sein, ob die gewünschte Immobilie finanziert werden kann. Eine Finanzierungsbestätigung kann bei der Kaufabwicklung hilfreich sein.

5. Kauf und Auszahlung
Nach Abschluss der notwendigen Verträge und der Erfüllung der Voraussetzungen wird die Finanzierung für die Kaufpreiszahlung bereitgestellt.

Da jede Finanzierung individuell ist, empfiehlt es sich, die konkreten Möglichkeiten frühzeitig mit einer Bank oder einem unabhängigen Finanzierungsspezialisten zu besprechen.

Wir unterstützen Sie gerne bei der Koordination und stellen auf Wunsch den Kontakt zu geeigneten Finanzierungspartnern her.

Ja, grundsätzlich können Sie eine Immobilie auch verkaufen, wenn noch eine Hypothek besteht. Die bestehende Finanzierung muss dabei bei der Verkaufsabwicklung berücksichtigt werden.

Je nach Situation gibt es verschiedene Möglichkeiten: Die Hypothek kann beispielsweise beim Verkauf abgelöst, auf eine neue Immobilie übertragenoder unter bestimmten Voraussetzungen vom Käufer übernommen werden. Welche Variante sinnvoll ist, hängt unter anderem von der Art und Laufzeit der Hypothek sowie von den Bedingungen Ihrer Bank ab.

Wichtig ist, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen bzw. Kosten einer vorzeitigen Auflösung frühzeitig abzuklären. Wir unterstützen Sie bei der Koordination mit der finanzierenden Bank und berücksichtigen die bestehende Finanzierung bei der Planung des Verkaufs.

Sie möchten trotz bestehender Hypothek verkaufen? Wir klären gemeinsam mit Ihnen die wichtigsten Punkte und begleiten Sie durch den gesamten Verkaufsprozess.

Was passiert mit meiner Hypothek beim Verkauf?

Eine bestehende Hypothek steht einem Immobilienverkauf grundsätzlich nicht im Weg. Beim Verkauf gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie mit der Finanzierung umgegangen werden kann. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt insbesondere von der Laufzeit und den Konditionen Ihrer Hypothek sowie von Ihren weiteren Plänen ab.

1. Die Hypothek wird abgelöst
Die bestehende Hypothek wird beim Verkauf zurückbezahlt. Bei einer vorzeitigen Auflösung einer Festhypothek kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Die Höhe hängt unter anderem von der Restlaufzeit und den Zinssätzen ab.

2. Die Hypothek wird auf eine neue Immobilie übertragen
Wenn Sie nach dem Verkauf wieder eine Immobilie kaufen, kann unter bestimmten Voraussetzungen eine Übertragung der bestehenden Hypothek auf das neue Objekt möglich sein. Dafür ist die Zustimmung der Bank erforderlich.

3. Die Käuferschaft übernimmt die Hypothek
Unter bestimmten Voraussetzungen kann die bestehende Hypothek auf die Käuferin oder den Käufer übertragen werden. Voraussetzung ist unter anderem die Zustimmung der finanzierenden Bank und die entsprechende Tragbarkeit für die neue Eigentümerschaft.

Wichtig: Klären Sie die Möglichkeiten frühzeitig mit Ihrer Bank. So können mögliche Kosten einer vorzeitigen Auflösung bereits bei der Verkaufsplanung berücksichtigt werden.

Ponimmobilien unterstützt Sie gerne bei der Koordination des Verkaufs und stimmt den Ablauf mit Ihnen und den beteiligten Finanzierungspartnern ab.

Beim Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum in der Schweiz benötigen Sie in der Regel mindestens 20 % Eigenmittel des Belehnungswertes der Immobilie. Die restlichen maximal 80 % können grundsätzlich über eine Hypothek finanziert werden.

Wichtig: Mindestens 10 % der Eigenmittel müssen aus Mitteln stammen, die nicht aus der beruflichen Vorsorge (2. Säule) bezogen oder verpfändet werden. Dazu gehören beispielsweise Sparguthaben, Wertschriften, Schenkungen, Erbvorbezüge oder Guthaben der Säule 3a. Unter bestimmten Voraussetzungen können zusätzlich Gelder aus der Pensionskasse eingesetzt werden.

Beispiel: Bei einem Kaufpreis von CHF 1'000'000 benötigen Sie grundsätzlich mindestens CHF 200'000 Eigenmittel. Davon müssen mindestens CHF 100'000 aus anderen Quellen als der 2. Säule stammen.

Neben dem Eigenkapital prüft die Bank auch die Tragbarkeit der Finanzierung. Dabei werden unter anderem Einkommen, Hypothekarzinsen, Amortisationen sowie Unterhalts- und Nebenkosten berücksichtigt. Die konkreten Anforderungen können je nach Bank und Immobilie unterschiedlich sein.

Bei Ferienimmobilien, Renditeobjekten oder speziellen Immobilien können höhere Eigenmittel erforderlich sein und andere Finanzierungsregeln gelten.

Unser Tipp: Lassen Sie Ihre Finanzierung möglichst vor der Immobiliensuche oder spätestens vor der Abgabe eines Kaufangebots prüfen. Eine Finanzierungsbestätigung schafft Klarheit über den finanziellen Spielraum und erleichtert die weitere Kaufabwicklung.

Kann ich eine Immobilie kaufen, obwohl meine Finanzierung noch nicht definitiv bestätigt ist?

Grundsätzlich können Sie sich bereits nach einer Immobilie umsehen und auch eine Kaufabsicht äussern, bevor die Finanzierung definitiv bestätigt ist. Vor einer verbindlichen Kaufzusage sollte die Finanzierung jedoch möglichst frühzeitig geklärt werden.

Bei der Finanzierungsprüfung berücksichtigt die Bank unter anderem Ihre Eigenmittel, Ihr Einkommen, Ihre finanziellen Verpflichtungen sowie den Wert und die Eigenschaften der gewünschten Immobilie. Eine Finanzierungsbestätigung gibt Ihnen und dem Verkäufer zusätzliche Sicherheit.

Bei einer Reservation oder einem Kaufvertrag sollte besonders darauf geachtet werden, welche Bedingungen vereinbart werden. Ein Immobilienkauf in der Schweiz wird öffentlich beurkundet; für die definitive Kaufabwicklung ist ein verbindlicher Nachweis der Finanzierung erforderlich, beispielsweise ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen der Bank.

Unser Tipp: Lassen Sie Ihre Finanzierung möglichst bereits vor der Abgabe eines verbindlichen Kaufangebots prüfen. So kennen Sie Ihren finanziellen Spielraum und können gegenüber dem Verkäufer als gut vorbereiteter Kaufinteressent auftreten.

Ponimmobilien unterstützt Sie gerne bei der Koordination der notwendigen Unterlagen und des weiteren Ablaufs.

Eine Finanzierungsbestätigung ist eine schriftliche Bestätigung einer Bank oder eines Finanzierungsinstituts, dass die Finanzierung für den geplanten Immobilienkauf grundsätzlich sichergestellt bzw. geprüft wurde. Sie gibt dem Verkäufer einen wichtigen Hinweis darauf, dass der Kaufinteressent über die notwendigen finanziellen Mittel verfügt.

In der Regel basiert die Bestätigung auf Angaben zur gewünschten Immobilie, zum Kaufpreis, zu den Eigenmitteln und zur finanziellen Situation des Käufers. Je nach Bank und Situation kann die Form und Aussagekraft einer solchen Bestätigung unterschiedlich sein.

Eine Finanzierungsbestätigung ist insbesondere bei einem Kaufangebot wichtig. Sie kann beispielsweise folgende Punkte betreffen:

• den Kaufpreis beziehungsweise Finanzierungsbetrag

• die vorhandenen Eigenmittel

• die grundsätzliche Tragbarkeit der Finanzierung

• die geplante Hypothekarfinanzierung

• gegebenenfalls die konkrete Immobilie

Bei Ponimmobilien kann eine Finanzierungsbestätigung vor einer verbindlichen Kaufzusage angefordert werden. Dadurch lässt sich die finanzielle Ausgangslage eines Kaufinteressenten besser einschätzen und der weitere Verkaufsprozess kann entsprechend koordiniert werden.

Eine Finanzierungsbestätigung ersetzt jedoch nicht zwingend die definitive Kredit- und Hypothekarzusage der Bank. Massgebend sind die jeweiligen Bedingungen des finanzierenden Instituts.