Lors de l'achat d'un bien immobilier, le prix d'achat est généralement financé par des fonds propres et un prêt hypothécaire. Le montant des fonds propres requis et les possibilités de financement dépendent de votre situation financière personnelle, du bien immobilier et des conditions fixées par l'établissement financier concerné.

En règle générale, le financement se déroule selon les étapes suivantes :

1. Évaluer
vos possibilités financières. Il s’agit tout d’abord de déterminer le montant des fonds propres dont vous disposez et la charge mensuelle que vous êtes en mesure d’assumer.

2. Définir
le cadre de financement Une banque ou un autre établissement financier examine notamment vos revenus, votre patrimoine, vos engagements existants et la valeur du bien immobilier.

3. Demander
un prêt hypothécaire : sur cette base, un financement hypothécaire adapté est élaboré. Selon la situation, différents modèles de prêt hypothécaire peuvent être envisagés.

4. Engagement
de financement : avant l’achat, il convient de vérifier le plus tôt possible si le bien immobilier souhaité peut être financé. Une confirmation de financement peut s’avérer utile lors de la finalisation de la transaction.

5. Achat et versement
Une fois les contrats nécessaires signés et les conditions remplies, le financement est mis à disposition pour le paiement du prix d’achat.

Chaque financement étant unique, il est recommandé de discuter dès que possible des possibilités concrètes avec une banque ou un spécialiste indépendant du financement.

Nous vous aidons volontiers à coordonner ces démarches et, si vous le souhaitez, nous vous mettons en relation avec des partenaires financiers adaptés.

Oui, en principe, vous pouvez vendre un bien immobilier même s'il est encore grevé d'une hypothèque. Le financement existant doit toutefois être pris en compte lors de la finalisation de la vente.

Selon la situation, plusieurs options s’offrent à vous : l’hypothèque peut par exemple être remboursée lors de la vente, transférée sur un nouveau bien immobilier ou, sous certaines conditions, reprise par l’acheteur. Le choix de la solution la plus appropriée dépend notamment du type et de la durée de l’hypothèque, ainsi que des conditions imposées par votre banque.

Il est important de clarifier suffisamment tôt les éventuelles pénalités de remboursement anticipé ou les frais liés à une résiliation anticipée. Nous vous aidons à coordonner les démarches avec la banque qui a accordé le prêt et prenons en compte le financement existant lors de la planification de la vente.

Vous souhaitez vendre malgré une hypothèque en cours ? Nous passons en revue avec vous les points essentiels et vous accompagnons tout au long du processus de vente.

Qu'advient-il de mon prêt immobilier en cas de vente ?

En principe, un prêt immobilier existant ne fait pas obstacle à la vente d’un bien immobilier. Lors de la vente, plusieurs options s’offrent à vous pour gérer le financement. La solution la plus appropriée dépend notamment de la durée et des conditions de votre prêt immobilier, ainsi que de vos projets futurs.

1. L'hypothèque est remboursée
L'hypothèque existante est remboursée lors de la vente. En cas de remboursement anticipé d'une hypothèque à taux fixe, une indemnité de remboursement anticipé peut être due. Son montant dépend notamment de la durée restante et des taux d'intérêt.

2. L’hypothèque est transférée
sur un nouveau bien immobilier Si vous achetez un autre bien immobilier après la vente, il est possible, sous certaines conditions, de transférer l’hypothèque existante sur ce nouveau bien. L’accord de la banque est nécessaire à cet effet.

3. L’acheteur reprend l’hypothèque
. Sous certaines conditions, l’hypothèque existante peut être transférée à l’acheteur. Cela nécessite notamment l’accord de la banque qui finance le prêt et la capacité financière correspondante du nouveau propriétaire.

Important : clarifiez les possibilités suffisamment tôt avec votre banque. Ainsi, les coûts éventuels liés à une résiliation anticipée pourront être pris en compte dès la phase de planification de la vente.

Ponimmobilien se fera un plaisir de vous aider à coordonner la vente et de coordonner le déroulement de la transaction avec vous et les partenaires financiers concernés.

Lors de l'achat d'un logement à usage personnel en Suisse, vous devez généralement disposer d'au moins 20 % de fonds propres par rapport à la valeur hypothécaire du bien immobilier. Les 80 % restants, au maximum, peuvent en principe être financés par une hypothèque.

Important : au moins 10 % des fonds propres doivent provenir de ressources qui ne sont ni issues de la prévoyance professionnelle (2e pilier) ni mises en gage. Il s’agit par exemple d’épargne, de titres, de donations, d’avances sur héritage ou d’avoirs du pilier 3a. Sous certaines conditions, des fonds provenant de la caisse de pension peuvent également être utilisés.

Exemple : pour un prix d’achat de 1 000 000 CHF, vous devez en principe disposer d’au moins 200 000 CHF de fonds propres. Sur ce montant, au moins 100 000 CHF doivent provenir de sources autres que le 2e pilier.

Outre les fonds propres, la banque examine également la viabilité du financement. Elle prend notamment en compte les revenus, les intérêts hypothécaires, les amortissements ainsi que les frais d’entretien et les charges. Les exigences concrètes peuvent varier selon la banque et le bien immobilier.

Pour les résidences secondaires, les biens de rendement ou certains types de biens immobiliers spécifiques, des fonds propres plus élevés peuvent être exigés et d’autres règles de financement s’appliquent.

Notre conseil : faites vérifier votre financement si possible avant de commencer vos recherches immobilières ou, au plus tard, avant de soumettre une offre d’achat. Une attestation de financement vous donne une vision claire de votre marge de manœuvre financière et facilite la suite de la procédure d’achat.

Puis-je acheter un bien immobilier alors que mon financement n'est pas encore définitivement confirmé ?

En principe, vous pouvez déjà commencer à chercher un bien immobilier et même manifester votre intention d'achat avant que le financement ne soit définitivement confirmé. Toutefois, avant de vous engager de manière ferme, il est recommandé de clarifier la question du financement le plus tôt possible.

Lors de l’examen de votre demande de financement, la banque prend en compte, entre autres, vos fonds propres, vos revenus, vos engagements financiers ainsi que la valeur et les caractéristiques du bien immobilier souhaité. Une confirmation de financement vous apporte, à vous comme au vendeur, une sécurité supplémentaire.

Lors d’une réservation ou de la signature d’un contrat de vente, il convient d’accorder une attention particulière aux conditions convenues. En Suisse, l’achat d’un bien immobilier fait l’objet d’un acte authentique ; pour la conclusion définitive de la vente, une preuve contraignante du financement est requise, par exemple une promesse de paiement irrévocable de la banque.

Notre conseil : faites vérifier votre financement si possible avant même de soumettre une offre d’achat ferme. Vous connaîtrez ainsi votre marge de manœuvre financière et pourrez vous présenter au vendeur comme un acheteur potentiel bien préparé.

Ponimmobilien se fera un plaisir de vous aider à coordonner les documents nécessaires et la suite de la procédure.

Une attestation de financement est une confirmation écrite émanant d'une banque ou d'un établissement financier, indiquant que le financement de l'achat immobilier prévu a été en principe garanti ou vérifié. Elle fournit au vendeur une indication importante quant au fait que l'acheteur potentiel dispose des moyens financiers nécessaires.

En règle générale, cette attestation repose sur des informations relatives au bien immobilier visé, au prix d'achat, aux fonds propres et à la situation financière de l'acheteur. Selon la banque et la situation, la forme et la portée d'une telle attestation peuvent varier.

Une attestation de financement est particulièrement importante dans le cadre d’une offre d’achat. Elle peut par exemple porter sur les points suivants :

• le prix d’achat ou le montant du financement

• les fonds propres disponibles

• la viabilité de principe du financement

• le financement hypothécaire prévu

• le bien immobilier concerné, le cas échéant

Chez Ponimmobilien, il est possible de demander une attestation de financement avant de s’engager de manière ferme à acheter. Cela permet de mieux évaluer la situation financière d’un acheteur potentiel et de coordonner en conséquence la suite du processus de vente.

Une attestation de financement ne remplace toutefois pas nécessairement l’accord définitif de crédit et d’hypothèque de la banque. Ce sont les conditions spécifiques de l’établissement financier qui font foi.